高峰大的生活札記.

目錄

前　言　脫離爆肝人生，讓人生成為彩色的！

步驟1 讓你幸福一生的財富觀念
1 畫出一生受用的財富藍圖
核心資產的地位如皇太后／衛星資產首重有衝勁
2 人生的收支曲線圖
從三大階段評估花費／高風險時代，贏在有準備／莫讓長命百歲成為災難／以行動翻轉命運
3 打造通往財富自由之梯
讓夢想成真的財富之梯／財富之梯的最重要基石／觀念轉動，生活處處是黃金／贏一世的投資理財觀
4 善用適當理財工具，盡早達成目標
存款有保障，但有購買力風險／保險的保障不受重視／房地產投資的可行度／股票、基金和衍生性金融商品的投資與選擇
5 勿為貪婪之狼的肥肉
專業合法是基本底線／境外商品步步為營／判定公司真偽與人員素質／別碰不懂的衍生性金融商品／不貪心更要懂得保護自己
6 神奇的複利，讓財富越變越多
貨幣的單利與複利／世界第八大奇蹟／複利的執行是與心魔打仗／自己的需求自己算
7 所得稅節稅秘笈
捍衛自己的權益／多試算多省錢

步驟2 充滿笑聲的理財術
1 年收入200萬卻存不了錢的中產家庭
中產家庭的財務大黑洞／子女花費，少即是多／房貸帶來精神負荷／立刻行動改變窘態
2 小資族的財務計畫
按部就班，生活一樣樂透／用財務計畫駕馭金錢
3 青貧族逆轉勝，這樣省出一桶金
沒有30K，盡量不進便利商店／降低3C花費／善用信用卡的好處／自己開伙省很多／房租支出不要太高／翻身有訣竅
4 從節省手續費做起的積少成多
不經意讓財庫漏水的壞習慣／走路健身提款，多賺一支漲停板／換匯，股市交易及購買基金，手續費多比幾家不吃虧／避免信用卡循環利息和違約金
5 花費驚人的養車開銷
養車是新車價錢的兩倍以上／買車或換車的參考點／節省開銷有方法
6 將額外收入做長遠打算
盡早啟動複利的效益／優化個人財務／越窮越要投資，創造效益／投資行動起跑時間點差很大

步驟3 擁有活力的財務行動
股票投資篇
1 投資要趁早，上大學的第一天就去開戶
跨領域學習投資技術／投資重視紀律和邏輯／十年線是進場的好時機／投資要賺取合理利潤
2 學習大師的投資心法
投機交易或資產配置／投資好比攀登高峰／適時適性的投資策略
3 本夢比股票買與不買都需要勇氣
未來的明星產業／了解股票本質和評價標準／本夢比的條件／本夢比反轉時刻要趕快賣、趕快逃／生技醫療類股龍蛇雜處
4 ETF是投資人的好朋友
揭開ETF的面紗／如何購買ETF／透過ETF投資全世界／ETF的流動性非常重要／弄懂折溢價，獲取額外報酬／多項優點的ETF
5 稅制改變下的股票投資策略
股東可扣抵稅額減半和富人稅的立法／股東可扣抵稅額減半和富人稅的影響／股票除權息需注意個人稅額級距
6 投資股票不要忘記自己的權益
董監事高層的責任／證券及期貨投資人如何善用法律保障自身權益？／以群眾力量監督投資公司
7 投資市場「多空」這樣看
政治經濟學／英脫歐風暴，危機入市／美股續創歷史新高／國際級大師怎麼看行情
房地產投資篇
8 房地產債務管理
現金的流量與存量／房子是資產還是負債？／房地產神話的崩解危機／將負債化為資產
9 房地產投資報酬率
進場買房的時機與選擇／泡沫化的壓力不容輕忽
人身和財產保險篇
10 家庭財務保護傘
家庭財務壓力測試規避風險／保險的功用是防止生活被改變／學習認識自己的需求／讓保險幫你到最後
11 理財規劃重要的一哩路
善用保險的五大功能／三大現象掏取你的荷包／人身與財產的完整保障／檢視保單的時機
12 「儲蓄險」、「年金險」本質大不相同
儲蓄險保單的功用／不同儲蓄險的效果大不同／利變型保單／年金險的種類／投資型保單的選擇／變額年金險適合可承受風險的人／慎選保險公司和商品
13 投資型年金保險可以投資基金
投資債市的基本功／投資高收債基金考慮要素／適當投資方法增加報酬率
14 汽機車駕駛人的風險規劃和提醒
汽機車保險基本架構／這樣買車險最划算／酒測值0.25mg/l以上，酒償險不理賠／避免被當冤大頭的車禍處理步驟／善用保險轉移風險
15 家庭保單基本配備「住宅火災及地震基本保險」
便宜又大碗的住宅火災及地震基本保險／受災戶的急難救助
16 海外旅平險的必要性
旅平險的要件／海外旅平險內容／未成年子女的規定不同／信用卡附贈的「公共運輸工具旅行平安保險」和「不便險」／旅行社也會送保險？／申根旅遊注意事項／風險意識隨行，快樂出遊，平安回家
其他投資篇
17 綠能投資術
違章鐵皮屋頂變身發財工具／投資太陽能發電的效益估算／變動的損益／一切都要合法才有保障
18 黃金投資到底能不能進場？
黃金到底是「多頭」還是「空頭」？／黃金價值投資術／黃金期貨ETF 和反向型，可多空操作／常用的黃金投資工具和相關稅負／注意風險和投資組合比重

步驟4 一家子美滿的退休規劃
1 正向迎戰退休淪貧威脅
老後淪「下流生活」的五大威脅／退休金規劃按步來／退休理財的地雷NG行為
2 預約老後幸福
退休後四大帳戶／四大帳戶分別獨立
3 退休前後的保單調整
全人全程的規劃／退休前十年仍可亡羊補牢／退休後加強醫療險和長期看護險／如果夠有錢，要考慮財產移轉／保費越來越貴，規劃執行要趁早
4 以各種樣貌出現的金錢
自己準備一個「私人銀行」／退休金怎麼存？／退休活化資產創造現金／現金不夠用時怎麼辦？／有錢人會這樣做
5 完全解構勞工退休金制度
第一層：勞保老年給付／第二層：勞退給付／第三層：個人／舒適的退休生活，所得替代率至少要70％／存退休金，自己要負起很大的責任
6 無負擔的理財退休
目前的退休養老制度／「理想的」的退休養老制度／現制怎麼改，各說各話沒有聚焦／年金改革和財務透明化／自己的財務自己顧，退休後不要造成別人的負擔